Abanca obtuvo un beneficio neto atribuido de 988,1 millones de euros entre enero y septiembre, lo que supone un 130% más que en el mismo periodo del año pasado, debido, en parte, a la integración de EuroBic. Sin esta entidad, las ganancias de la compañía habrían alcanzado los 638 millones, un 48,8% más, según las cuentas presentadas este miércoles por Abanca, que reivindica que estos "sólidos resultados" están fundamentados en un crecimiento "eficiente" del negocio, que supera los 127.000 millones de euros, un 19,4% más.
"La entidad se consolida como uno de los competidores más sólidos en el mercado ibérico tras la adquisición de EuroBic, que aporta un negocio rentable y saneado de más de 12.000 millones", añade.
De esta manera, la rentabilidad recurrente de la firma alcanza el 16,9%, presentando a su vez unos "robustos" niveles de capitalización, una "máxima" calidad de activos y una "cómoda" posición de liquidez. "La entidad logra un intenso crecimiento del negocio en todas las áreas geográficas y suma más de 101.000 nuevos clientes en el año. Las nuevas formalizaciones de crédito de particulares y empresas crecen desde septiembre de 2023 un 12,1% y un 12,7% respectivamente, los depósitos aumentan un 22,0% y las suscripciones netas en España de fondos de inversión se triplican, alcanzando una cuota del 4,5%", subraya la empresa.
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Compra de EuroBic
Tras el cierre de la compraventa de EuroBic, el pasado mes de julio, se han implementado mejoras "relevantes" en materia de negocio, gobernanza, imagen corporativa y proceso de integración. "Este impulso se refleja en la evolución comercial del trimestre, con más de 5.000 nuevos clientes y 850 millones en recursos captados", indica Abanca.
La entidad explica que su beneficio de 988,1 millones se apoya en la "buena evolución" del negocio con clientes, que se traduce en un incremento del 32,7% del margen básico en términos anuales. El margen de intereses creció un 38,7% interanual (31,3% sin EuroBic), mientras que los ingresos por prestación de servicios lo hicieron en un 9,1% (4,5% sin EuroBic).
"Esta obtención creciente de ingresos recurrentes y diversificados, núcleo del modelo del banco, impulsa la eficiencia, que mejora 3,8 puntos porcentuales en un año y se sitúa claramente por debajo del 50% a pesar de mantener la inversión en capacidades. La variación de los gastos está condicionada por las integraciones y el esfuerzo realizado para potenciar el negocio, reforzar la protección frente a ciberriesgos, incrementar las capacidades de servicio y mejorar la retribución de la plantilla", indica Abanca.
Todo ello combinado con una "política de estricta prudencia en la gestión de los riesgos", con un coste del riesgo "controlado" en el 0,27%, una ratio de morosidad del 2,6% y una tasa de cobertura del 78,1%.
Familias y empresas
Por su parte, el crédito a la clientela está situado en 49.450 millones de euros. La cartera en situación normal creció un 15,7% en términos interanuales (2,9% sin EuroBic), hasta los 49.055 millones. Por tipo de cliente, las empresas y los particulares, colectivos "prioritarios" del banco, reciben el 86% del total.
Los recursos gestionados de clientes crecieron un 21,5% (10,1% sin EuroBic) en términos interanuales, hasta los 77.691 millones de euros. "La estructura de recursos de clientes tiene como componente principal los depósitos, que constituyen el 80% del total, aunque los recursos fuera de balance alcanzan ya el 20% gracias a la senda de continuado crecimiento", subraya Abanca.
Además, los depósitos minoristas aumentaron un 22,0% (7,8% sin EuroBic), hasta los 61.913 millones de euros. El 93% del total de depósitos de la entidad corresponde a familias y empresas. El 69% de estos depósitos tiene un saldo inferior a 100.000 euros.
"La captación de recursos fuera de balance y la actividad de venta de seguros mantienen, como en trimestres pasados, su dinamismo. El fuera de balance creció un 19,6% interanual (18,8% sin EuroBic), hasta los 15.779 millones de euros. Los ingresos por prestación de servicios vinculados a estos productos crecieron un 17,1%", destaca.
En concreto, las primas de seguros generales y vida riesgo crecieron un 14,6% interanual, hasta los 548 millones de euros. Las primas de seguros de decesos crecieron un 91%, las de salud un 42%, las de empresas un 17% y las de autos un 14%. Los ingresos por prestación de servicios vinculados a estos productos crecieron un 13,4%.
Perfil financiero
Además de la rentabilidad y la tasa de morosidad, Abanca subraya que su ratio de capital de máxima calidad CET 1 se sitúa en el 12,8%, en el entorno del 13% establecido a nivel estratégico. Por su parte, la ratio de capital total alcanza el 16,6%.
En lo que respecta a la situación de liquidez, Abanca dispone de 24.560 millones de euros en activos líquidos, cifra equivalente a cinco veces sus vencimientos previstos de emisiones. Adicionalmente, tiene una capacidad de emisión de cédulas de 6.007 millones, sumando así 30.567 millones.
Sostenibilidad
En otro orden de cosas, Abanca también pone el foco en su plan de banca sostenible, con el objetivo de apoyar a sus clientes para una transición hacia un modelo productivo más sostenible. Abanca también ha acelerado la senda de descarbonización de su cartera de crédito, ampliándola a un total de nueve sectores, tres de los cuales ya se encuentran por debajo de los escenarios definidos en el Net Zero Emissions para 2030.
En el capítulo de reducción de dióxido de carbono (CO2), las emisiones evitadas alcanzan las 4.487,72 toneladas a través del uso de energía 100% renovable con garantía de origen, a lo que hay que sumar otras 260.465 toneladas por financiación de proyectos de energía renovable.
Entre otras cosas, la entidad financiera destaca que a lo largo del tercer trimestre han tenido lugar nuevas acciones de conservación del litoral dentro de Plancton, un programa creado por Afundación, la Obra Social de Abanca, consiguiendo retirar 83.000 kilos de basura marina y 12.300 kilos de especies invasoras.